В нашем материале рассказываем, что такое торговое финансирование, каких видов оно бывает и как банки его обеспечивают. Поясняем, как этот инструмент помогает при международной торговле.
Что такое торговое финансирование
Это решения, которые помогают бизнесу снижать финансовые риски и урегулировать расчёты с контрагентами. Особенно важно торговое финансирование при международной торговле, когда оплата и доставка растянуты во времени. Оно помогает обеспечивать продажу и покупку товаров или услуг за границей, а также уменьшает риски, связанные с колебаниями валютных курсов.
Основные инструменты торгового финансирования
Банки предлагают несколько таких инструментов, например:
-
аккредитивы,
-
банковские гарантии,
-
факторинг.
Особенности аккредитивов
Аккредитив — это форма безналичных расчётов, при которой банк берёт на себя обязательство оплатить поставщику указанную сумму, если будут выполнены условия контракта. Аккредитив используется для защиты интересов покупателя и продавца, гарантируя своевременную оплату.
Особенности банковских гарантий
Банковская гарантия — это старое и распространённое название, так как эту услугу раньше оказывали только банки. Сейчас гарантии называются независимыми, потому что их могут выдавать не только банки, но и другие организации. Все организации, предоставляющие такую услугу, называются гарантами.
Суть услуги в том, что гарант выплатит определённую сумму выгодоприобретателю, если должник или заказчик не выполнит свои обязательства по договору. Гарантия снижает риски в сделках. Благодаря этой услуге бизнес может заключать более выгодные контракты.
Особенности факторинга
Это финансовая услуга, при которой компания-поставщик передаёт свою дебиторскую задолженность банку или факторинговой компании, а взамен сразу получает часть денег или даже всю сумму. Это похоже на краткосрочный кредит, который позволяет компании получить финансирование до получения оплаты от клиента.
Как банки поддерживают торговые операции
Перед тем как предложить свои услуги клиенту, банк анализирует риски сделки, договаривается об условиях финансирования, помогает ему с расчётами. В итоге такие банковские услуги повышают доверие между сторонами, что важно при крупных сделках, нестабильных экономических условиях или сотрудничестве с новыми партнёрами.
Какова глобальная роль торгового финансирования для экспортёров
Экспортёры — это компании или физические лица, которые производят товары или услуги в России и продают их за границу.
Плюсы валютного финансирования для экспортёров:
-
быстрая оборачиваемость средств, так как они получают оплату до завершения поставки;
-
минимизация валютных рисков, так как банки помогают зафиксировать выгодные курсы для сделок.
Торговое финансирование помогает экспортёрам ускорить оборот средств и снизить риски неплатежей. Благодаря этим услугам экспортёры могут сосредоточиться на поставках и росте, не отвлекаясь на управление рисками.
Какова глобальная роль торгового финансирования для импортёров
Импортёры — это компании или физические лица, которые закупают товары за границей, а потом вывозят их в Россию для продажи или использования в производстве.
Плюсы торгового финансирования для импортёров:
Этот финансовый инструмент помогает импортёрам управлять рисками и сохранять ликвидность, особенно при сделках с отсрочкой платежа.
Заключение
Торговое финансирование облегчает доступ компаний к новым рынкам и снижает финансовые барьеры. Использование этих инструментов позволяет бизнесу сосредоточиться на росте, а не на управлении рисками.
|